“剖析不如提前还房贷。”近期，有不少购房者在酬酢媒体上吐槽，由于我方存量房贷利率过高且剖析不得益，因此最终选拔了用闲置资金提前还房贷。

　　贝壳财经记者从北京地区多家银行了解到，面前提前还房贷的客户有所增加。不外，相较于客岁，本年银行的提前还款轨则无数按照条约的商定，需要客户提前一个月本事请求。而在还款金额上并未进行资金限制，客户可选拔部分还款或一次性还清，但部分银行称需要整万起还。

　　在提前还房贷增加的同期，面前市集针对存量房贷进一门径整的呼声渐起，存量房贷利率调降仍存空间和可能性。有业内东谈主士指示，要不要提前还房贷，应全面感性磋议，购房者切莫盲目跟风。

　　北京地区银行提前还房贷需预约 部分只可线下办理

　　“面前提前还房贷需要在手机App偶而线下网点预约，但面前预约的话，真确扣款也要比及十一小长假之后了。”北京地区建行某网点就业主谈主员告诉贝壳财经记者，面前该行并未对资金进行限制，但最低需要1万元起还，若非沿途还款，还款金额需是1万的整数倍。

　　在贝壳财经记者看望的9家银行中，除了民生银行提前预约的本事仅为15天际，其余银行均暗意需要提前1个月操纵提议请求。有银行就业主谈主员告诉贝壳财经记者，提前请求是此前就已写入条约中的相劳动项，银行此举亦是盲从条约条目而定。

　　在资金奉赵方面，也无数暗意最低需要整万起还。不外，光大银行相干个贷中心就业主谈主员指出，诚然该行对还款资金并无要求，但建议客户5万元起还，这亦然购房条约中商定的最低还款额。

　　北京银行信贷就业主谈主员暗意，客户在请求提前还款时，还不错将还款金额、扣款需求施展，银行可为客户请求一次性还款，也不错按照客户要求分批次扣款。

　　不外，在记者看望的9家银行中，农业银行、光大银行、民生银行和北京银行4家银行暂不维持线上预约还款。农行信贷就业主谈主员暗意，面前该行并未通畅线上预约服务，房贷客户可捏身份证、银行卡在线下完成预约。而民生银行、北京银行就业主谈主员暗意，房贷客户需要在线下网点填写请求单，银行需要上报审批客户的提前还款决策。

　　存量房贷利率调降仍有空间 或可缩小提前还贷潮

　　“最近提前还款的客户如实有所增加。”有银行东谈主士告诉贝壳财经记者，真实天天王人有客户前来办理提前还款的业务。不少客户的房贷利率如实比新址贷利率逾越许多，是以通过提前还款来减少利息支拨。

　　据瑞银大中华金融行业猜度主宰颜湄之测算，面前存量房贷利率约为4.1%，然而有一线城市最近新披发的房贷利率不到3%。如斯大的利差也会激勉房贷东谈主的怀恨。

　　“利差是闲置资金的投资答复率和存量房贷之间的利差，手头有闲置资金的房贷客户，苦于莫得较好的投资办法，退而选拔奉赵房贷。”金融监管资深大家周毅钦亦指出，裁减存量房贷利率不错一定过程上扼制客户的还贷冲动，减少提前还贷情愿。

　　事实上，市集关于裁减存量房贷利率的听说束缚。近期有听说称，金融监管部门或将在世界范围内将存量房贷利率悉数下调80个基点操纵。但终结记者发稿时，这条音书暂未获取金融监管部门的证据。

　　“从部分城市首套与存量房贷利差接近100个基点看，存量按揭房贷仍有一定调降空间。”有银行业内东谈主士指出，裁减存量房贷利率有助于减少部分银行提前还房贷问题；另一方面，通过合理调理存量房贷利率，裁减住户按揭月供幅度或欠债压力，并有助于开释破钞动能。与此同期，存量房贷利率下调也有助于提振市集对楼市复苏信心。

　　不外，裁减存量房贷利率对生意银行来说，将会影响到生意银行的净息差水平。

　　有银行分析东谈主士指出，淌若后续不错灵验刺激房贷规模增长，对生意银行是有匡助的，但淌若利率弹性不及，可能会影响到生意银行的全体净利润水平。因此银行需要进一步优化钞票欠债结构，凭据市集情况充分诓骗入款利率市集化退换机制，加大实体经济薄弱要领与要点新兴规模维持，以稳住息差。

　　提前还贷“真香”？大家提醒切勿盲目跟进

　　闲置资金沿途用于还房贷是否“真香”？招联金融首席猜度员董希淼指示，要不要提前还房贷，应全面感性磋议。

　　“判断是否需要提前还房贷，最胜利的神志是看投资收益是否不错遮掩贷款利息。”董希淼暗意，淌若投资收益率高于贷款利率，则可磋议将资金更多用于投资；反之则不错磋议部分或沿途偿还贷款。此外，还需要为我方生存、养老等留足资金。

　　从还款神志看，一般来说等额本金这种还款神志前期偿还的本金多、利息少，比拟来说提前还款会更合算少许；等额本息这种还款神志前期偿还的利息多、本金少，淌若还款已过半，其实不错不磋议提前还款。

　　此外，有银行东谈主士指示，提前还房贷还需要谛视“以贷还贷”问题。通过中介借债以置换房贷，偶而违法挪用“目的贷”、“破钞贷”等资金置换房贷，容易导致个东谈主债务和财务包袱压力大幅飞腾，个东谈主信息显露，也容易因违法操作而影响征信。

　　总之，购房者的贷款条约天渊之隔，需要具体问题具体分析，既要磋议我方的投资智商和资金安排，也要磋议改日金融市集和房贷利率变化，综和解出判断。

　　新京报贝壳财经记者 姜樊 徐雨婷 裁剪 陈莉 校对 王心

职责裁剪：李琳琳